Реферат на тему: Центральный Банк Российской Федераци как орган государственного контроля и регулирования

Раздел: Банковское право     ВСЕ РАЗДЕЛЫ

Оно необходимо для предотвращения нестабильности в банковской системе: кризисов, угроз клиентам и вкладчикам кредитных организаций. Поэтому регулирование является средством надзора в широком смысле слова, т. е. за банковской системой в целом. В то же время надзор - средство обеспечения пруденциального регулирования. Это банковский надзор в узком смысле слова, т. е. надзор за отдельными кредитными организациями как частью банковской системы. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предусматривает ряд норм пруденциального регулирования, применение которых должно способствовать укреплению финансовой устойчивости и надежности кредитных организаций. В частности Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц- клиентов. Федеральный закон предусматривает определенный порядок регистрации кредитных организаций, выдачи им соответствующих лицензий, их отзыва, предъявления в соответствии с федеральными законами квалификационных требований к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации. В этих же целях установлены антимонопольные требования. Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности. Сущность банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России. Он используется Банком России для управления рисками в банковской системе. В практике зарубежных государств банковский надзор имеет две формы: дистанционный и контактный. В российском законодательстве эти формы банковского надзора не выделены. Инспектирование кредитных организаций, начиная с 1996 г., регулируется нормативными актами Банка России. Дистанционный надзор - наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных банковских и, в частности, бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т. п.). Для этого в системе Банка России созданы подразделения банковского надзора - Департамент пруденциального надзора, Департамент лицензирования кредитных организаций и некоторые другие департаменты, а в территориальных учреждениях - управления (отделы) регулирования банковской деятельности. Контактный надзор - это проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации. Для таких целей в структуре Банка России созданы Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях (управления, отделы).

Рабочая группа сообщает руководителю проверяемой организации о выявленных в этой организации недостатках и нарушениях для принятия соответствующих мер. По результатам проверки каждой организации составляется акт проверки. В нем отражаются все основные нарушения и недостатки. При комплексной (консолидированной) проверке составляется общий акт проверки, в который включаются материалы, содержащиеся в акте проверки головной кредитной организации и актах проверки ее филиалов. Акты проверок подписываются всеми членами рабочей группы, а акт комплексной (консолидированной) проверки - руководителем рабочей группы, проверяющей головную кредитную организацию. Акт проверки должен быть представлен для ознакомления руководителю проверяемой организации. Последний обязан в течение 5 дней ознакомиться с актом и поставить на нем свою подпись с пометкой: «С актом ознакомлен». При наличии возражений он вправе приложить к акту проверки свои письменные замечания и перед своей подписью сделать оговорку о том, что замечания прилагаются. Акт проверки составляется не менее чём в трех экземплярах. Первый экземпляр вручается руководителю проверенной организации, о чем во втором и третьем экземплярах акта делается соответствующая отметка. Второй экземпляр передается руководителю, назначившему проверку, для рассмотрения и принятия мер, а третий экземпляр остается для учета и контроля в структурном подразделении, проводившем проверку. По результатам рассмотрения материалов проверки в адрес кредитной организации (филиала) должно быть направлено письмо с оценкой ее работы, в котором могут содержаться необходимые рекомендации, а в установленных случаях - предписания по устранению недостатков. Контроль за выполнением предписаний и рекомендаций возложен на подразделения банковского надзора. При необходимости может быть назначена повторная проверка этой кредитной организации (филиала), которая проводится соответствующим уполномоченным структурным подразделением Банка России или его территориального учреждения. Меры воздействия на кредитные организации Для выполнения своих функций в области надзора и регулирования ЦБ РФ проводит проверки коммерческих банков и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям. В случае нарушений, представления неполной или недостоверной информации Центральный банк Российской Федерации имеет право требовать от коммерческого банка устранения выявленных недостатков и взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев . При невыполнении в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также, если эти нарушения или совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и других вкладчиков, Центральный банк России имеет право взыскать с коммерческого банка штраф в размере 1% суммы капитала (наиболее часто применяемая санкция). По требованию Банка России коммерческий банк обязан провести мероприятия по повышению своей ликвидности, в том числе изменить структуру активов.

Кредитные организации, ходатайствующие о расширении своей деятельности, должны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, адекватную предполагаемому направлению деятельности, включающую службу внутреннего контроля (внутренний аудит). Кредитные организации вправе открывать филиалы и представительства как на территории РФ, так и за рубежом. На рисунке 5 показана динамика количества зарегистрированных филиалов кредитных организаций в РФ. На 01.01.2001 в РФ было зарегистрировано 3793 филиала (см. приложение 8). К концу года их число сократилось до 3433, или на 9,5%. За 2002 год число филиалов сократилось еще на 3% и составило 3331 (см. приложение 9). Следует отметить, что в общем количестве филиалов доля филиалов Сбербанка РФ составляла 40% в начале 2001 года, а к концу 2002 – уже 34%. Еще одним важным моментом в характеристике банковской системы РФ является тот факт, что около 55% всех кредитных организаций РФ сосредоточено в Центральном Федеральном округе. В 2001 году их количество составило 712, а в 2002 – 736 (см. приложения 10 и 11). Наряду с этим действует практически столько же филиалов кредитных организаций. Непосредственно в Орловской области функционируют 2 кредитные организации и 19 филиалов (в 2002 году их стало 21). При этом из них 3 филиала имеют головную контору в данном регионе, а 16 – в другом. По сравнению с другими областями округа Орловская область занимает практически последнее место по количеству кредитных организаций и филиалов. Лидером же является Московский регион, а именно город Москва, в которой находится 87% кредитных организаций Центрального Федерального округа. Банк России вправе отказать кредитной организации в регистрации и выдаче лицензии по основаниям, указанным в ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Банковским законодательством заинтересованным лицам (инициативным группам по учреждению кредитных организаций, кредитным и иным организациям) предоставлено право в целях защиты своих законных интересов обжаловать в арбитражный суд решение Банка России об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии либо непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения, в том числе и об отказе в регистрации или выдаче лицензии. Рисунок 5 – Количество филиалов кредитных организаций, действующих на территории РФ. Установление и соблюдение экономических нормативов В целях обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк Российской Федерации разрабатывает для коммерческих банков обязательные нормативы, которые позволяют оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами. Центральный банк Российской Федерации устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами. Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам банков и иных кредитных организаций. О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее, чем за месяц до их введения в действие.

Под ними в соответствии с п. 1Pст. 55 части первой ГК РФ понимаются «обособленные подразделения юридического лица, расположенные вне места его нахождения, которое представляют интересы юридического лица и осуществляют их защиту». В соответствии с Положением иностранные юридические лица могут открывать на территории России свои представительства только с разрешения, выдаваемого специально уполномоченным на то аккредитирующим органом, к числу которых в зависимости от характера деятельности, относятся, в частности, Департамент морского и Департамент воздушного транспорта Министерства транспорта Российской Федерации, Комитет Российской Федерации по рыболовству, Центральный банк Российской Федерации, Торгово-промышленная палата, Министерство финансов, Государственная регистрационная палата при Министерстве юстиции России, Министерство торговли, Министерство путей сообщения РФ и др. Инофирма, заинтересованная в открытии представительства, подаёт в соответствующий аккредитирующий орган письменное заявление, в котором оговаривается цель открытия представительства, дается описание деятельности фирмы, ее планов и перспектив сотрудничества с российскими партнерами

Банк рефератов государственный орган

Система органов власти субъектов Российской Федерации

Правовое положение центрального банка Российской Федерации (Банка России): проблемы правового статуса

Прохождение государственной службы в субъектах Российской Федерации (на примере Орловской области)

Особенности и проблемы правового регулирования аудита Центрального банка Российской Федерации

Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации

Правовое регулирование государственной гражданской службы субъекта Российской Федерации (на примере Московской области)

Системы органов государственной власти субъектов Российской Федерации и штатов Индии (сравнительный анализ)

Центральный банк Российской Федерации. Его функции и деятельность на современном этапе

Налоговая политика в Российской Федерации и система органов государственной власти, участвующих в ее разработке и реализации

Центральный банк как орган банковского регулирования, надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций

Государственная служба в таможенных органах Российской Федерации

Система государственных органов, регулирующих финансовые отношения в Российской Федерации. Правовой режим функционирования внебюджетных фондов государства

Задачи, система и функции органов юстиции Российской Федерации

Сберегательный банк Российской Федерации

Правительство Российской Федерации как высший орган исполнительной власти

Система таможенных органов Российской Федерации

Законодательство Российской Федерации о единой государственной системе предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций

Становление системы социальной защиты государственных служащих в Российской Федерации

Центральный банк

Государственный бюджет Российской Федерации (Федеральный бюджет РФ 2002 г.)

Основы государственного права Российской Федерации

Конституционные основы места прокуратуры в государственном механизме Российской Федерации

Центральный Банк России и его роль в проведении единой денежно-кредитной политики

Роль Центрального банка в формировании финансово-кредитного рынка Российской Федерации

Центральный Банк РФ: его функции и роль. Правовая основа деятельности ЦБ РФ

Центральный банк и его функции

Административно-правовой режим государственной тайны в Российской Федерации

Центральный банк Монголии и его денежная политика

Центральный Банк и его функции

Центральный банк РФ - основные понятия

Выборы депутатов Государственной Думы Российской Федерации: основные особенности и процедуры

Государственная региональная политика Российской Федерации

Конституционные основы государственного устройства Российской Федерации

Основные цели государственной политики в области развития малого предпринимательства в Российской Федерации

Правовой статус государственного служащего Российской Федерации

Государственный герб Российской Федерации

Государственные образовательные стандарты Российской Федерации

Государственная политика в области образования в Российской Федерации

Особенности государственного финансового контроля в Российской Федерации

Государственное регулирование и поддержка экспортно-ориентированного малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации

Военно-Морской флот Российской Федераций

Закон российской федерации о воинской обязанности и военной службе

Автомобильная промышленность Российской Федерации

Россия (Российская Федерация)

Статистический анализ демографической ситуации в Российской Федерации

Налоговая система Российской Федерации

Судебная система Российской Федерации

Правовые основы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации

Правовые основы наследования в Российской Федерации

Великий герб Российской Федерации

Институт президенства в Российской Федерации

Конституционные гарантии основных прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации

Конституционный суд Российской Федерации

Приобретение гражданства Российской Федерации

Субъекты конституционного права на примере Конституции Российской Федерации. Перспективы развития

Порядок выборов Президента Российской Федерации

Арбитражный суд как гарантия реализации экономических интересов субъектов в Российской Федерации

Федеральное Собрание - парламент России как высший представительный орган, его место в системе органов государства

Муниципальное управление в Российской Федерации

Обзор и анализ проекта Налогового кодекса Российской Федерации

Понятие, назначение и правовая основа паспортной системы Российской Федерации

Организация страхования в Российской Федерации

Проблемы законности в Российской Федерации

Развитие института (несостоятельности) банкротства в Российской Федерации

Прокуратура Российской Федерации

Прокурорский надзор в Российской Федерации

Наказание по уголовному праву Российской Федерации

Принципы уголовного законодательства Российской Федерации

Состояние водных ресурсов и водоснабжение пищевой промышленности в регионах Российской Федерации: риски и угрозы

Пенсионная реформа в Российской Федерации

Реформа кредитно-банковской системы в Российской Федерации

Тенденции развития розничного товарооборота в Российской Федерации в период с 1992 по 2000 год

Проблемы внешней задолженности Российской Федерации

Опыт планирования в США. Пути и формы его использования в специфических условиях Российской Федерации

Бюджетная система Российской Федерации

Конституционные гарантии предпринимательства в Российской Федерации

Доходы бюджетной системы Российской Федерации

Этнополитические процессы в Российской Федерации

Проблемы демократического процесса в Российской Федерации

Налоговые реформы Российской Федерации

Проблемы реформирования налоговой системы Российской Федерации

Химическая и нефтехимическая промышленность Российской Федерации

Конституционные основы судебной власти Российской Федерации

Правовое положение граждан бывшего СССР на территории Российской Федерации

Адвокатура Российской Федерации

Некоторые проблемы совершенствования законодательства о вынужденных переселенцах и беженцах в Российской Федерации

Президент Российской Федерации в системе разделения властей по Конституции РФ 1993 года

Основные правила штрихового кодирования товаров на территории Российской федерации

Об утверждении Положения о перемещении товаров физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации

Конституция Российской Федерации и её развитие.

Основные положения гражданского права Российской Федерации

Президент Российской Федерации

Основы конституционного строя, народовластие в Российской Федерации

Бюджетный процесс в Российской Федерации

Административное строение субъектов Российской Федерации

Президент Российской Федерации

Конституция Российской Федерации и ее развитие

Правовое государство и некоторые особенности его формирования в Российской Федерации

Статус депутата Государственной Думы и члена Совета Федерации

Бесплатная юридическая помощь по гражданским делам в Российской Федерации

Химический комплекс Российской Федерации

Проблемы реализации принципа разделения властей на примере Российской Федерации

КЗоТ Российской Федерации в редакции на 25 сентября 1992 г.

Уголовный кодекс Российской Федерации

Физическая культура в условиях рыночной экономики в Российской Федерации

Бюджетное устройство российской федерации

Система налогообложения Российской Федерации

Бюджет Российской Федерации

Финансовая система Российской Федерации

Финансовый рынок в Российской Федерации

Инфляция в Российской федерации и её последствия

Валютные операции в Российской Федерации

Правила признания товарного знака общеизвестным в Российской Федерации

Рынок овощей в Российской Федерации

Рынок и его структура. Механизм регулирования рыночной экономики. Становление рынка в Российской Федерации

Акционерная собственность и проблемы ее формирования в Российской Федерации

О внесении изменения в постановление Правительства Российской Федерации от 30 ноября 2001 г. №830 о ставках таможенных пошлин

Субъекты Российской Федерации

Правовые основы деятельности субъектов Российской Федерации

Источники конституционного права Российской Федерации

Проблемы развития системы исполнительной власти в Российской Федерации

Верховный суд Российской Федерации

Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 5 мая 1995 г. N 70-Ф3

Проблемы финансирования расходов на управление в Российской Федерации

Организация и учет безналичных расчетов в Российской Федерации

Волго-Вятский район Российской Федерации

Зональная репрезентативность системы природных заповедников Российской Федерации

Конституция Российской Федерации

Понятие субъекта федерации Российской Федерации

Брачный договор в Российской Федерации

Гражданский кодекс Российской Федерации

Архивное дело в Российской Федерации

Информационная безопасность Российской Федерации

Роль и место антимонопольного органа в процессе экономического развития субъекта Российской Федерации

Конституционно-правовой статус Президента Российской Федерации и его компетенция

Правовой статус Счётной Палаты Российской Федерации

Здоровьеформирующая функция образования в Российской Федерации

Рынок ГКО Российской Федерации

Теневая экономика в Российской Федерации

Медицинское страхование в Российской Федерации

Организация денежного обращения и расчетов в Российской Федерации

Перспективы развития рынка ценных бумаг в Российской Федерации

Правовое регулирование страхования в Российской Федерации

Страховые услуги в Российской Федерации

Коммерческие банки Российской Федерации

Анализ целевых аудиторий Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации

Банковская система Российской Федерации

Законодательство Российской Федерации об охране труда

Нормативное регулирование бухгалтерского учета в Российской Федерации

Системы документации в Российской Федерации

PR-подготовка призыва в вооруженные силы Российской Федерации

Основные угрозы военной безопасности Российской Федерации

Чёрная металлургия Российской Федерации

Рекреационный потенциал горной зоны Российской Федерации

Машиностроительный комплекс Российской Федерации

Административная реформа в Российской Федерации

Административное право в Российской федерации

Арбитражный процесс в Российской Федерации

Верховный суд Российской Федерации

Гипноз в уголовном праве Российской Федерации

Гражданство в Российской Федерации

Гражданство Российской Федерации

Гражданство Российской Федерации

Дисциплина труда и ответственность по трудовому праву Российской Федерации

Жилищные права граждан Российской Федерации

Законодательные основы муниципального регулирования земельных отношений в Российской Федерации

РЕФЕРАТЫ referat.star-info.ru.