путь к просветлению

Реферат на тему: Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США"

Раздел: Банковское право     ВСЕ РАЗДЕЛЫ

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) КО банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также случаи, когда совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов. 1. К принудительным мерам относятся: штрафы, требования об осуществлении КО мероприятий по её финансовому оздоровлению, в том числе реструктуризации баланса или требования о предоставлении и выполнении плана финансового оздоровления, ограничения проведения КО отдельных операций на срок до 6 месяцев, запрет на осуществление банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года, запрет на открытие филиалов на срок до одного года, требование о замене руководителей банка, введение временной администрации, отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Основаниями для осуществления мер по предупреждению банкротства КО являются: > неоднократное неудовлетворение на протяжении последних 6 месяцев требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в срок до 3-х дней с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах КО; > неудовлетворение требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах КО; > допущение абсолютного снижения собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев более чем на 12% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России; > нарушение нормативов достаточности собственных средств (каптала), установленного Банком России; > нарушение норматива текущей ликвидности КО, установленного Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%. В целях финансового оздоровления КО могут осуществляться следующие меры: . оказание финансовой помощи кредитной организации её учредителями и иными лицами; . изменение структуры активов и структуры пассивов КО; . изменение организационной структуры КО; . иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами. Меры по финансовому оздоровлению применяются с момента выявления признаков проблемности КО и до начала процедур банкротства. В этот период возможно применение к КО со стороны ЦБ РФ любых мер пруденциального характера, за исключением отзыва лицензии на совершение банковских операций. Результатом применения мер по финансовому оздоровлению может быть либо полное восстановление ликвидности банка, либо начало процедур банкротства. В соответствии Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», финансовая помощь КО может быть представлена в таких формах как размещение денежных средств на депозите в КО со сроком возврата не менее 6 месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ; предоставление поручительств (гарантий) по кредитам для КО; предоставление отсрочки и (или рассрочки) платежа; перевод долга КО с согласия её кредиторов; отказ от распределения прибыли в качестве дивидендов; дополнительный взнос в уставный капитал; прощение долга.

Временная администрация представляет в ЦБ РФ (Департамент по организации банковского сканирования) отчёт о своей работе. Банк России имеет право в любое время затребовать у временной администрации дополнительные сведения по вопросам, входящим в компетенцию временной администрации. Последствиями нарушения требований ЦБ РФ со стороны временной администрации могут быть замена её руководителя или прекращение деятельности, отзыв лицензии и начало осуществления процедур банкротства. Прекращение деятельности временной администрации при устранении причин, послуживших основанием для её назначения, влечёт за собой восстановление полномочий исполнительного органа КО. Полномочия руководителей КО, отстранённых на период деятельности временной администрации от исполнения своих обязанностей, восстанавливаются. Деятельность временной администрации прекращается по истечении срока её действия. Досрочно деятельность может быть прекращена в случае устранения причин, послуживших основанием для её назначения, при передаче дел арбитражному управляющему, в случае отсутствия надлежащих условий для работы временной администрации. Решение о прекращении деятельности временной администрации принимается по ходатайству территориального учреждения ЦБ РФ и (или) структурного подразделения ЦБ РФ, а также по поручению Совета директоров или Председателя ЦБ РФ либо непосредственно по инициативе Комитета и оформляется приказом ЦБ РФ, который доводится до территориальных учреждений ЦБ РФ и КО и публикуется в «Вестнике Банка России» в течение 15 дней. Банк России имеет право требовать реорганизации кредитной организации, если она: . не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не перечисляет обязательные платежи в сроки, превышающие 7 дней с момента наступления даты их удовлетворения, в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корреспондентских счетах; . допускает снижение капитала по сравнению с его максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ; . нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца более чем на 20%. Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения. Реорганизация банков в форме слияния и присоединения регулируется Положением ЦБ РФ «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения». Банк, к которому произошло присоединение, либо банк, возникший в результате слияния, должен быть способен выполнять обязательные резервные требования и пруденциальные нормы деятельности, установленные нормативными актами ЦБ РФ, в том числе норматив достаточности капитала. Минимальный размер собственных средств банка должен быть равным не менее 1 млн. евро. Банку выдаются лицензии, содержащие весь перечень банковских операций, которые имел право осуществлять на основании банковской лицензии каждый из сливающихся банков на дату принятия решения о его реорганизации, либо Генеральная лицензия, если хотя бы один из сливающихся банков имел такую лицензию.

ФКСВ имеет в своем распоряжении ряд предусмотренных законом средств для решения проблем разоряющихся банков. Основой его действий является страховой фонд, активы которого в 1987 г. составляли около 19 млрд. долларов. Федеральная корпорация страхования вкладов имеет в своем распоряжении ряд предусмотренных законом средств, чтобы преодолеть почти любую ситуацию банкротства банка законным, неразрушительным и справедливым методом. Банк подлежит закрытию, если он не способен «удовлетворить требования своих вкладчиков». Исторически ФКСВ реагировала на банкротства банков, используя либо метод выплаты страховок по вкладам, либо метод покупки и присоединения закрытого банка. § 2. Медод выявления проблемных кредитных организаций1. Для осуществления контроля за деятельностью учреждения распорядительные органы по банковской деятельности используют два способа: доклады по запросам, предоставляемые самими учреждениями, и ревизии (в том числе система сравнительной оценки), проводимые ревизорами в отношении подконтрольных банков. Формально введенная Федеральным советом по ревизии финансовых учреждений в 1978 г., хотя она использовалась и ранее, система оценок именуется Межагентской системой оценки банков, более известной как оценка CAMEL. Введение этой формальной сбалансированной системы было попыткой создать более осознанный контроль за рынком. По системе CAMEL положение банка оценивается по пяти аспектам—капитал, активы, управление, доходы и ликвидность - с дополнительной субъективной оценкой, отражающей восприятие ревизором всего учреждения в целом. По каждому аспекту проставляются баллы, начиная с единицы (хорошо) до пятерки (плохо). Хорошая оценка означает редкие ревизии; более низкая оценка приведет к более частому проведению посещений и запросам о представлении докладов. Результат этого – «расширение, в первую очередь Федеральной корпорацией страхования вкладов, перечня «проблемных банков» - банков с оценками CAMEL 4-й и 5-й категорий. В 1985 г. в перечне было 1140 банков; 120 банков были закрыты или потребовали от ФКСВ помощи. Учреждения, включенные в перечень, испытывают трудности и близки к положению разоряющихся или обанкротившихся и, таким образом, представляют опасность ущерба для страхового фонда». § 3. Помощь разоряющимся кредитным организациям Годами ФКСВ не желала предлагать помощь банку, находящемуся под угрозой закрытия, или способствовать его слиянию с другим застрахованным банком, если такая сделка не подразумевала закрытия застрахованного банка. В основе этого нежелания лежала ее основная предусмотренная законом обязанность защищать вкладчиков и страховой фонд. ФКСВ чувствовала, что любая помощь действующему банку дает незаслуженные выгоды акционерам и стимулирует большую беспечность со стороны руководства. Приобретение и присоединение были предпочтительным способом из-за этого, а также потому, что назначение управляющего имуществом и управление имуществом приводили к устранению прежнего руководства и аннулированию некоторых требований кредиторов. До 1981 г. ФКСВ оказала помощь только при одном слиянии действующего банка.

P129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» регистрирующим органом для кредитных организаций одновременно являются Банк России и Министерство финансов РФ); 7)Pуменьшить налогооблагаемую базу банков по налогу на прибыль на сумму кредитов (инвестиций) в реальный сектор экономики; 8)Pне форсировать переход на международные стандарты финансовой отчетности в связи с неготовностью к этому ни Банка России, ни коммерческих банков в регионах, а также отсутствием для этого методического и программного обеспечения и т.Pд. 2.PВыработать на государственном уровне конкретную позицию по вопросу присутствия иностранного капитала в банковской системе России. 3.PУстановить равные условия для функционирования кредитных организаций на территории России. 4.PСоздать благоприятный инвестиционный климат в стране, в частности принять закон, регулирующий деятельность иностранных инвестиций в банковской системе России, так как согласно ст. 1 Федерального закона от 9 июля 1999Pг. P160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в РФ» данный нормативный правовой акт не распространяется на отношения, связанные с вложением иностранного капитала в банки и иные кредитные организации. 5.PПовысить правовую культуру населения, в частности преодоление правового нигилизма, особенно бурно развившегося в 1990-х гг., путем внедрения в образовательные учреждения дополнительных часов правового обучения учащихся, расширения сферы консалтинговых услуг физическим и юридическим лицам. 6.PУсовершенствовать законодательные нормы, регулирующие вопросы банкротства кредитных организаций, установленные Федеральным законом от 25 февраля 1999Pг

Правовое регулирование банкротства банков

Актуальные вопросы правового регулирования банкротства кредитных организаций

Правовая среда библиотечной деятельности (разноуровневое регулирование)

Правовое положение центрального банка Российской Федерации (Банка России): проблемы правового статуса

Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

Правовое положение коммерческих банков на территории России

Отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций как элемент процедуры банкротства

Несостоятельность (банкротство) банков

Взаимодействие Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций с банками второго уровня

Таможенное регулирование перемещения отходов и вторичного сырья через границу России

Кредитные организации (банки) как участники налоговых правоотношений

Депозитные операции, их виды. Депозитная политика в кредитной организации (банке)

Банк России: его функции и взаимоотношения с кредитными организациями

Организация оформления и учет депозитных операций физических лиц в кредитных организациях

Международные валютно-финансовые и кредитные организации

Сборник экзаменационных билетов по законодательству - 1 семестр 2001 года: Финансово-кредитное законодательство России, Налоговое законодательство РФ и зарубежных стран, Зарубежное торговое

Сложности при оценке ликвидности кредитной организации

Ликвидация кредитных организаций

Организация системы рефинансирования кредитных организаций

Особенности отражения операций с ценными бумагами в учете кредитных организаций

Расчетно-кассовые операции в кредитных организациях

Слияния и поглощения кредитных организаций в современной России

Кредитные операции кредитных организаций и их учет

Международные финансово-кредитные организации

Система управления операционными рисками в кредитной организации

Кредит. Сущность и роль. Кредитная система России

Особенности инфраструктуры кредитного рынка России

Анализ отчетности кредитных организаций

Правовое регулирование банкротства в РФ

Субъекты коммерческой деятельности. Понятие и правовое регулирование несостоятельности (банкротства)

Правовые аспекты денежно–кредитного регулирования

Источники правового регулирования банковской деятельности

Государственно-правовое регулирование банковской деятельности в РФ

Правовое регулирование отношений собственности (Контрольная)

Институт наследования по завещанию: история и современное правовое регулирование

Правовое регулирование и формы воспитания детей, оставшихся без родителей

Правовое регулирование расчетов с использованием пластиковых карт

Особенности и проблемы правового регулирования договора строительного подряда

Местное самоуправление в России: история и современное правовое регулирование

Правовое регулирование деятельности налоговых органов

Правовое регулирование договоров

Правовое регулирование качества продукции с учетом интересов потребителей

Правовое регулирование отношений найма труда в России

Правовое регулирование валютного контроля

Современное состояние нормативно-правового регулирования в фармацевтической деятельности

Правовое регулирование аудиторской деятельности в РФ (ФЗ № 119)

Лизинг - понятие, правовое регулирование, международная унификация

Задачи уголовно-правового регулирования

Некоторые проблемы правового регулирования аренды нежи-лых помещений в Российской Федерации

Правовое регулирование

Правовое регулирование открытия валютных счетов юридическим лицам

О принципах правового регулирования пенсионного обеспечения

Институт доверенности на ведение дел в суде: отдельные вопросы правового регулирования

Процесс банкротства: правовые основы и особенности наблюдения

Правовое регулирование патентных правоотношений

Правовое регулирование деятельности налоговых органов РФ

Административно-правовое регулирование

Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности

Правовое регулирование договорных отношений в сельском хозяйстве

Правовое регулирование купли-продажи товаров в США

История правового регулирования трудовых отношений в Беларуси

Федеративный договор в правовом регулировании трудовых отношений

Правовое регулирование обязательств из причинения вреда в зарубежных странах

Договор страхования: правовое регулирование и практическое применение

Правовое регулирование земельных отношений

Правовое регулирование трудовых отношений

Проблемы правового регулирования ипотекина современном этапе

Правовое регулирование труда профессиональных спортсменов в России

Правовое регулирование рынка бумаг

Международно-правовое регулирование перевозок

О недостатках правового регулирования отношений по финансовой аренде (лизингу)

Правовое регулирование наследования по закону

Проблемы правового регулирования сети Интернет

Правовое регулирование института наследования

Проблема системного единства международной и национальной составляющих правового регулирования свободы совести

Правовое регулирование социальных платежей

Некоторые проблемы правового регулирования муниципальной службы. Федеральный и региональный аспект

Правовое регулирование использования земель сельскохозяйственного назначения (Украина)

Проблемы государственной службы и правовой механизм их регулирования по материалам управления государственной и муниципальной службы Московской области

Гражданско-правовой договор в механизме регулирования товарно-денежных отношений

Правовое регулирование деятельности акционерных обществ

Правовое регулирование договорных отношений поставки и мены (бартера)

Правовое регулирование отношений собственности

Правовое регулирование аудита в РФ

Русский язык: совершенствование правового регулирования

Чрезвычайный административно-правовой режим, понятие, содержание и правовое регулирование

Правовое регулирование трудовых отношений с иностранным элементом

Правовое регулирование наследственных отношений с иностранным элементом

Правовое регулирование рынка бумаг

Правовое регулирование имущественного страхования

Проблемы правового регулирования ипотечного кредитования

Акции: организационно-правовое регулирование

Правовое регулирование социального развития села

Правовое регулирование аудиторской деятельности в РФ

Административно-правовое регулирование в социально-культурной сфере

Административно-правовое регулирование деятельности религиозных организаций

Административно-правовое регулирование управления обороной и безопасностью

Актуальность правового регулирования малого бизнеса

Время в правовом регулировании

Государственное регулирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Анализ правовых проблем

Гражданско-правовое регулирование банковского кредитования

Гражданско-правовое регулирование договора финансовой аренды (лизинга)

Гражданско-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования

Гражданско-правовое регулирование обязательств договоров международной поставки товаров, опирающихся на правила Инкотермс-2000

Гражданско-правовое регулирование страховых отношений

Дорожно-патрульная служба государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД России: организация деятельности и правовое регулирование

Изменения в правовом регулировании института коммерческой тайны в связи с введением в действие IV части Гражданского кодекса Российской Федерации

Институт правопреемства в органах государственной власти: особенности правового регулирования

Международно-правовое регулирование защиты личности в случае вооруженного конфликта

Метод административно-правового регулирования

Механизмы правового регулирования вексельных расчетов в Российской Федерации

Нормативно-правовое регулирование высших должностей в Российской Федерации

Обеспечение и регулирование административно-правовых режимов проживания и передвижения иностранных граждан и лиц без гражданства в России

Общественные объединения: понятие, виды, правовое регулирование организации и деятельности общественных объединений

Оздоровление детей за рубежом: проблемы правового регулирования

Особенности гражданско-правового регулирования

Особенности правового регулирования привлечения к административной ответственности физических лиц

Особенности правового регулирования труда женщин и лиц с семейными обязанностями

Политические права и свободы человека: виды, содержание и правовое регулирование

Право как социальный институт. Социальный механизм правового регулирования

Правовое регулирование арендных платежей

Правовое регулирование банковских операций в РФ

Правовое регулирование биржевой деятельности

Правовое регулирование брачного договора

Правовое регулирование в конкретных ситуациях

Правовое регулирование в сфере защиты информации

Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности

Правовое регулирование времени отдыха

Правовое регулирование городского строительства

Правовое регулирование государственной регистрации юридических лиц

Правовое регулирование деятельности акционерных обществ по современному праву

Правовое регулирование деятельности по оказанию юридических услуг

Правовое регулирование деятельности хозяйственных обществ

Правовое регулирование договора внешнеторговой купли-продажи

Правовое регулирование договора подряда

Правовое регулирование договора розничной купли-продажи по гражданскому законодательству РФ

Правовое регулирование договорных отношений в сельском хозяйстве

Правовое регулирование занятости и трудоустройства

Правовое регулирование земельных вопросов в Республике Беларусь

Правовое регулирование земельных споров

Правовое регулирование имущественных отношений родителей и детей

Правовое регулирование интеллектуальной собственности в антимонопольном законодательстве

Правовое регулирование использования и охраны водных ресурсов

Правовое регулирование качества продукции, работ и услуг

Правовое регулирование компьютерной информации как объекта уголовно-правовой охраны

Правовое регулирование лицензирования в Республике Казахстан

Правовое регулирование местного самоуправления

Правовое регулирование местного самоуправления в Российской Федерации

Правовое регулирование недействительности браков в России и в мире

Правовое регулирование обеспечения правомерности и законности сделок с недвижимостью

Правовое регулирование общества с ограниченной ответственностью

Правовое регулирование оказания медицинских услуг: проблемы совершенствования

Правовое регулирование отношений по взиманию налогов и сборов

Правовое регулирование отношений собственности

Правовое регулирование оффшорных компаний в Российской Федерации: последние изменения законодательства и правоприменительная практика

Правовое регулирование перевода земель из одной категории в другую

Правовое регулирование поставки товаров

Правовое регулирование предоставления жилой площади

Правовое регулирование предпринимательства

Правовое регулирование приемки товаров

Правовое регулирование процесса приватизации

Правовое регулирование рабочего времени и времени отдыха

Правовое регулирование ренты

Правовое регулирование сделок

Правовое регулирование строительной деятельности в Украине

Правовое регулирование торговой деятельности

Правовое регулирование труда работников-мигрантов в Российской Федерации

РЕФЕРАТЫ referat.star-info.ru.