Реферат на тему: Кредитование физических лиц

Раздел: Банковское дело и кредитование     ВСЕ РАЗДЕЛЫ

По срокам кредитования потребительские ссуды подразделяют на: краткосрочные (сроком от 1 дня до 1 года); среднесрочные (сроком от 1 года до 3-5 лет); долгосрочные (сроком свыше 3-5 лет). По способу предоставления потребительские ссуды делят на: целевые; нецелевые (на неотложные нужды, овердрафт и т.д.). По обеспечению различают ссуды: необеспеченные (бланковые); обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием). По методу погашения различают ссуды: погашаемые единовременно; ссуды с рассрочкой платежа. Кредиты без рассрочки платежей имеют важную особенность: по таким кредитам погашение задолженности по ссуде и процентов осуществляется единовременно. Ссуды с рассрочкой платежа включают: - ссуды с равномерным периодическим погашением ссуды (ежемесячно, ежеквартально и т.д.); - ссуды с неравномерным периодическим погашением ссуды (сумма платежа в погашение ссуды меняется (возрастает или снижается) в зависимости от определенных факторов. При выдаче ссуды с рассрочкой платежа действует принцип, согласно которому сумма ссуды списывается частями на протяжении периода действия договора. По методу взимания процентов ссуды классифицируют следующим образом: - ссуды с удержанием процентов в момент ее предоставления; - ссуды с уплатой процентов в момент погашения кредита; - ссуды с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику). Существует также такое понятие как ссуда с аннуитетным платежом, т.е. платежом с одновременной уплатой процентов за пользование ссудой. По характеру кругооборота средств ссуды делят на: - разовые; - возобновляемые (револьверные, ролловерные). Также можно выделить ссуды с льготным периодом погашения и без льготного периода. В целом представленная выше классификация отражает многообразие потребительских ссуд, но не исчерпывает всех возможных критериев классификации, поэтому ее можно продолжить в зависимости от других признаков. Следует отметить, что в настоящее время Министерство финансов РФ ведет работу над законопроектом о потребительском кредитовании. Законопроект направлен прежде всего на защиту кредитных прав потребителей, которым предоставлен ряд важных гарантий: - право на достоверную и полную информацию об условиях кредитования; - право в одностороннем порядке прекращать кредитный договор без применения санкций (в случае, когда потребитель не начал использовать кредит, получил товар ненадлежащего качества или не приобрел права собственности); - право выплачивать кредит досрочно с уплатой процентов только за срок его фактического использования; Законопроект также устанавливает ответственность потребителя в случае нарушения им условий кредитного договора, в том числе за нецелевое использование кредита. Банк в свою очередь будет нести ответственность за предоставление потребителю недостоверной информации. 1.2 Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения Кредиты с рассрочкой платежа могут принимать форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком - пользователем ссуды. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом.

При обращении клиента в банк за получением кредита уполномоченный кредитный инспектор выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы, но не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 15 календарных дней - по кредитам на неотложные нужды и 1 месяца - по кредитам на приобретение недвижимости. Кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита. При проверке сведений кредитный инспектор выясняет с помощью единой базы данных кредитную историю заемщика и размер задолженности по ранее полученным кредитам. Кредитный инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче) и согласовывает с заемщиком условия предоставления кредита. Заключение кредитного инспектора, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других служб банка и дочернего предприятия прилагаются к пакету документов заемщика. Пакет документов со своим заключением, завизированным руководителем подразделения, кредитный инспектор направляет управляющему отделением для принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении). Управляющий отделением делает надпись на заявлении клиента о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы кредитному инспектору. В остальных случаях кредитный инспектор готовит кредитную заявку в кредитный комитет отделения. Подготовка и рассмотрение вопроса на заседании комитета, а также оформление принятых решений осуществляются в соответствии с регламентом работы кредитного комитета. Кредитный инспектор делает отметку о принятом управляющим или кредитным комитетом отделения или территориального банка, решении в журнале регистрации заявлений (с указанием даты и номера протокола) и сообщает об этом решении заемщику. При принятии положительного решения кредитный инспектор вносит соответствующую информацию в единую базу данных индивидуальных заемщиков и приступает к оформлению документов. Одновременно с оформлением кредитного договора, графика погашения кредита и срочного обязательства кредитный инспектор оформляет также в зависимости от вида обеспечения: договор поручительства; залога; иные документы. 2.3 Оценка платежеспособности физического лица. Анализ обеспеченности запрашиваемого кредита Важным условием предоставления потребительского кредита является оценка платежеспособности заемщика. Она определяется на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний. Справка должна содержать следующую информацию: полное наименование организации, выдавшей справку, ее почтовый адрес, телефон и банковские реквизиты; продолжительность постоянной работы заемщика в данной организации; настоящая должность заемщика (кем работает); среднемесячный доход за последние шесть месяцев; среднемесячные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам.

ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору. 6. Основания и порядок расторжения договора 6.1 В случае не представления ЗАЕМЩИКОМ страхового полиса, или неявки поручителей и залогодателей, или непредставления документов, необходимых для заключения договоров поручительства и залога, в срок, установленный п. 5.3 договора, КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом ЗАЕМЩИКА. 6.2 В случае, если ЗАЕМЩИК в течение одного месяца от даты заключения настоящего договора не воспользуется своим правом на получение кредита, КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом ЗАЕМЩИКА. 6.3 КРЕДИТОР имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями настоящего договора, в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов; б) образования необеспеченной задолженности; в) отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по настоящему договору, в соответствии с п. 5.2 договора; г) неисполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств, предусмотренных п. 5.6 договора; д) неисполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств, предусмотренных п. 5.10 договора. 7.Прочие условия 7.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. 7.2. Изменения и дополнения к настоящему договору, кроме случаев, предусмотренных пп. 4.2 и 4.3 договора, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны ЗАЕМЩИКОМ и уполномоченным лицом КРЕДИТОРА. 7.3. Споры по настоящему договору разрешаются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 7.4. Договор составлен в трех экземплярах, из которых один передается ЗАЕМЩИКУ, два -КРЕДИТОРУ. 8.Адреса и реквизиты сторон 8.1 КРЕДИТОР: Коммерческий банк «Альянс» Почтовый адрес: 301001, г. Орел, ул. Комсомольская, д. 12 Корреспондентский счет № 30101810800000000693 БИК 041856693 Телефон: 32-13-53 Факс: 32-13-11 8.2 ЗАЕМЩИК: Сидоров Иван Васильевич Адрес регистрации (прописки): г. Орел, ул. Васильевская 151, кв. 124 Адрес фактического проживания: г. Орел, ул. Васильевская 151, кв. 124 Паспорт / удостоверение личности: серии У-PK № 123456 выдан 20января 1981 года Заводским РОВД г.

Технологии кредитного консалтинга // Справочник руководителя малого предприятия, 9/2006 г. 24. Шевчук Д.А. Кредитный консалтинг: Нужны деньги? Не вопрос! // Финансовый менеджмент. – 2006. – № 6. 25. Денис ШЕВЧУК: Для особо уважаемых персон. // Банковское дело в Москве, N4(136), 2006. 26. Шевчук Д. Особенности оформления автокредита в банке // Финансовая газета, 25/2007. 27. Шевчук Д. Ипотека – основные требования к документам, залогу, заемщику // Финансовая газета, 28/2007. 28. Д. Шевчук. Кредитование физических лиц для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Финансовая газета, 32 (816)/2007, 33 (817)/2007. 29. Д. Шевчук. Общие фонды банковского управления и фондовый рынок // Финансовая газета, 39 (823)/2007. 30. Д. Шевчук. Предпринимательство: основные этапы создания организации // Финансовая газета, 41 (825)/2007. 31. Д. Шевчук. Банковские операции с векселями // Финансовая газета, 47 (831)/2007, 48 (832)/2007. 32. Д. Шевчук. Этапы ипотечной сделки // Финансовая газета, 50 (834)/2007. 33. Д. Шевчук

Скачать диплом Кредитование физических лиц

Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка Российской Федерации

Современная система кредитования физических лиц

Кредитование физических лиц в Сбербанке России

Организация кредитования физических лиц

Средства физической культуры, комплексы физических упражнений и восстановительные мероприятия в системе профилактики профессиональных заболеваний

Граждане как субъекты гражданского права (физические лица)

Налоги с физических лиц

Физическое лицо – предприниматель: вопросы правового регулирования в РФ

Разработка системы по сбору информации о доходах физических лиц для формирования налоговых документов и отчетности для налоговой службы по объединению Сургутгазпром

Организация оформления и учет депозитных операций физических лиц в кредитных организациях

Налог на доходы физических лиц

Налогообложение физических лиц

Подоходный налог с физических лиц

Налоговый контроль за фактическими расходами физических лиц

Об утверждении Положения о перемещении товаров физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации

Юридическая ответственность физических лиц за нарушение прав и свобод других граждан

Страхование имущества юридических и физических лиц

Налоги с физических лиц за границей

Норвегия - налогообложение физических лиц

Организация процесса кредитования при оформлении кредита под поручительства третьих лиц

Налог на имущество физических лиц

Подоходный налог с физических лиц

Кредитование юридических лиц

Организация процесса кредитования юридических лиц

Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц

Система страхования физических лиц: проблемы становления и перспективы развития

Как рассчитать налог на доходы физических лиц

Административная ответственность физических и юридических лиц

Граждане (физические лица), как субъекты гражданского права

Источники формирования совокупного дохода физических лиц

Налоговый статус физических лиц

Правовое регулирование взимания подоходного налога с физических лиц

Привлечение организациями физических лиц к выполнению работ по оказанию услуг на основе гражданско-правовых договоров

Физические лица

Административная ответственность физических и юридических лиц

Особенности проведения занятий физической культуры с лицами, имеющими отклонения в интеллектуальном развитии

Имущественный налог с физических лиц

Механизм взимания налога на доходы физических лиц

Налог на доходы физических лиц

Налог на доходы физических лиц

Налог на доходы физических лиц

Налог на доходы физических лиц

Налог на доходы физических лиц

Налог на имущество физических лиц

Налоговые ставки по налогу на доходы физических лиц

Налогообложение доходов физических лиц в РК

Налогообложение физических лиц

Особенности исчисления налога на доходы физических лиц в ООО "Магнум"

Подоходный налог с физических лиц

Применение налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц в России

Современные тенденции в политике налогообложения юридических и физических лиц

Анализ кредитного процесса с физическими лицами

Физическое строение Солнца

Физическая подготовка иностранной армии

Гамма – каротаж. Физические основы метода

Статьи Закона о трудовой деятельности касательно Юридического лица

Регистрация юридического лица (проекты документов)

Юридические лица: субъекты гражданских прав и обязанностей

Третьи лица и установление фактов в особом производстве

Понятие и признаки юридического лица

Прекращение юридического лица при банкротстве

Ипотечное жилищное кредитование как способ улучшения жилищных условий

Правовое положение юридических лиц в международном частном праве

Прекращение деятельности юридических лиц

Правовой режим индивидуальной предпринимательской деятельности без образования юридического лица

Действие закона во времени, в пространстве, по кругу лиц

Сатира на пороки и лица. Журналисты 18 века в борьбе с самодержавием и крепостничеством

История физической культуры Китая

Физические основы действия современных компьютеров

Наркомания в молодежной среде: история, причины, характеристика, физическая зависимость, лечение

Лечебная физическая культура при заболевании дыхательного аппарата

Физическое развитие ребенка

Использование криминалистических средств и методов в установлении лица совершившего преступление

Правовое положенние лиц, отбывающих наказание

Уголовно-правовая охрана лиц, исполняющих свой служебный или общественный долг

Физическое воспитание в средних специальных учебных заведениях

Функционально-физический анализ фотоаппарата "Зенит"

Физическое Я и мотивация аффилиации

Память на лица

Физические основы квантовой механики

Датчики физических величин

Современная физическая картина мира

Роль физической культуры

Физическое воспитание в семье

Физическая культура как часть общей культуры человека

Основы здорового образа жизни студента, физическая культура в обеспечении здоровья

Физические упражнения-основа здорового образа жизни. Тренировка спортсменов-разрядников в настольном теннисе

Физическая культура общекультурной и профессиональной подготовке студентов

Лечебная физическая культура при черепно-мозговой травме

Физическая культура

Основы методики самостоятельных занятий физическими упражнениями

Физическая культура

Контракты в сфере физической культуры и спорта

Эстетическое и физическое воспитание спортсменов юниоров по спортивным бальным танцам

ФИЗИЧЕСКАЯ КУЛЬТУРА И СПОРТ В РЕЖИМЕ ТРУДА И ОТДЫХА

Физиологические обоснования нормирования физических нагрузок для детей школьного возраста

Физическая подготовка в системе воспитания здорового образа жизни человека

Теория и методика физического воспитания

Общая физическая подготовка в системе физического воспитания студентов

Гибкость как физическое качество и методика её развития

Массаж и самомассаж – средство восстановления организма после физической нагрузки

Гигиенические основы физической культуры и спорта

Физическая культура в общественной и профессиональной подготовке студентов

Влияние физических и химических факторов на основность алкиламинов

Кредитование Сберегательным банком РФ

Открытие и ведение счетов юридических лиц в коммерческом банке

Этапы становления ипотечного кредитования в России в 90-е годы

Кредитование реального сектора экономики

Учет и аудит расчетов с подотчетными лицами

Функциональные области логистики: дистрибьюция и физическое распределение в логистике

Система юридических лиц в рыночной экономике, коммерческие организации

Акционерные общества как коммерческие организации и юридические лица

ФОРМИРОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ ТРАНЗИТИВНОЙ ЭКОНОМИКИ

Антиглобализм: истоки, сущность, политическое лицо, перспективы

Виды реактивных двигателей, физические основы реактивного движения при разных скоростях

Три лица русской интеллигенции: Радищев, Чаадаев, Сахаров

Проблема «лица» и «маски» в «Максимах» Ларошфуко (к проблеме игровой поэтики)

Разные лица Владимира Высоцкого

Базаров – лицо трагическое

Черные дыры физического мышления

Глобальная взаимосвязь фундаментальных физических констант

Физический смысл гравитации

О физической обоснованности некоторых идей в физике и космологии

Медицинские противопоказания при занятиях физическими упражнениями и применение других средств физической культуры

Адаптивное физическое воспитание в системе реабилитации больных наркоманией

Изучение физического развития и состояния здоровья студенток 1 курса естественно-географического факультета по специальности биология

Лечение нейродермита с помощью физической культуры

Литература - Педиатрия (Таблица тестов для оценки физического и психического

Физическое воспитание детей - дело всего педагогического коллектива

Горы: от душевного и физического напряжения – к здоровью

Лечебная физкультура (Теория физического воспитания)

Легко ли получить кредит, или Мифы и действительность банковского кредитования

Подоходный налог с физ. лиц. Декларирование доходов.

Физические концепции эпохи античности

Физические эксперименты и психологические иллюзии

К вопросу об физической сущности процесса замедления времени в специальной и общей теориях относительности

Физический вакуум

Банкротство современной физической методологии

Экзаменационные билеты по физическим основам психики за весенний семестр 2001 года

Гимназия, лицей, колледж - надо ли было возрождать?

Пространства власти: физическое, метафорическое, ментальное

Практика Конституционного Суда по делам о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц

Ипотечное кредитование

Понятие и виды юридических лиц

Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц» No 129-ФЗ от 08.08.2001

Множественность лиц в обязательствах по коммерческой поставке электроэнергии

Проблемы применения к должностным лицам субъектов предпринимательской деятельности административного взыскания.

Ликвидация юридического лица в связи с его банкротством

Банкротство (несостоятельность) юридических лиц

Обжалование действий и решений органов исполнительной власти и их должностных лиц

Права и обязанности иностранных граждан и лиц без гражданства

Понятия, виды и классификация юридических лиц

Юридическое лицо как субъект предпринимательской деятельности

Социалистические трудовые правоотношения и труд лиц, нуждающихся в повышенной социальной защите

Лица участвующие в деле: классификация, права и обязанности, краткая характеристика правового положения

Ликвидация юридических лиц: вопросы имущественной ответственности

Физический эксперимент как средство формирования понятий "Электрическое поле. Постоянный электрический ток"

Аномалии и дефекты физического строения

Разноуровневые задания в физическом лабораторном практикуме педагогического вуза.

Ресурс с человеческим лицом (Gloryon)

Как показать товар лицом

Работа с лицами, "обнаружившими" свою гомосексуальность

Функциональная асимметрия мозга у лиц с аномальным сексуальным поведением

"Лицо стареет. П... не стареет. П... всегда восемнадцать"

Критика психологии «первого лица»

РЕФЕРАТЫ referat.star-info.ru.