Реферат на тему: Страхование (Автор: Петрованова Елена Александровна)

Эти средства используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии определенных условий для материального обеспечения граждан при наступлении нетрудоспособности, старости и в других предусмотренных законом случаях. Возможности государства в оказании социальной помощи ограничены. Следует отметить, что в условиях рыночной экономики государство не ставит перед собой цели всесторонней опеки своих граждан. Ответственность за себя, свою семью, свое имущество в основном лежит на самих гражданах, а государство обеспечивает лишь минимум гарантий в рамках проводимой социальной политики. Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной основе. Исключение составляют лишь определенные организационно-правовые формы предприятий (акционерные общества), для которых законом предписывается создание резервных фондов, минимальный размер которых составляет 15% от уставного капитала. Граждане используют для компенсации неожиданных ущербов личные накопления. Этот метод оправдывает себя в случае покрытия потребности в деньгах, размеры и время появления которой заранее известны либо не очень велики. Если же речь идет о серьезных ущербах, то резервные накопления граждан и предприятий оказываются недостаточными для их компенсации. Самый же надежный способ компенсации ущербов, связанных с рисками, это участие в фондах страховых компаний. Фонды, страховых компаний образуются на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов, которые предпочитают не заниматься самострахованием, а участвовать в коллективных страховых фондах, управляемых профессионалами. Имущественное страхование. Под имущественным страхованием в Гражданском кодексе Российской Федерации подразумевается процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя. Этот раздел страхования предназначен для покрытия следующих рисков: гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества, неполучения или недополучения ожидаемых доходов из-за нарушения партнерами своих обязательств или по другим причинам, т. е. финансовых рисков, возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их здоровью или ущербов их имущественным или другим интересам. К имущественному страхованию в полном объеме применимы все классические принципы страхования: страхового интереса, т. е. наличия юридически обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в том, что застраховано; высшей добросовестности, т. е. обязанности страхователя и страховщика быть предельно честными друг с другом при изложении фактов, имеющих материальное значение; возмещения, когда страхователь имеет право получить только компенсацию ущерба, происшедшего в результате страхового события, но не прибыль; суброгации, т. е. право страховой компании после выплаты ею компенсации на получение возмещения от виновного лица; контрибуции, т. е. наличия определенных расчетных отношений между страховыми компаниями в процессе возмещения при выявлении случая двойного страхования; непосредственной причины, т. е. право страховой организации выплачивать возмещение ущерба только по тем страховым событиям, которые указаны в полисе.

Под деградацией понимается, например, выход из строя ретранслятора, который представляет собой комбинацию взаимосвязанных компонентов в рамках общей коммуникационной подсистемы телевизионного спутника связи или другого космического объекта, которые в совокупности дают возможность осуществлять дискретный прием и последующую передачу сигналов. Поломка ретранслятора не ведет к прекращению физического существования спутника, но дальнейшее его использование становится невозможным. На этом этапе предусматривается также защита от рисков космического пространства: влияния солнечных вспышек, столкновения с метеоритами и др. Защита жизни и здоровья космонавтов во время полетов является обязательным видом страхования за рубежом. Например, страховая сумма в договоре, заключенном в пользу одного американского космонавта пилотируемого корабля типа «Спейс-Шаттл». была установлена в размере 1 млн долл. с премией 1 тыс. долл. В России впервые экипаж космического корабля был застрахован в 1991г. Это были космонавты «Союза ТМ-12» А. Арцебарский и С. Крикалев. Однако в нашей стране страхование астронавтов пока осуществляется добровольно, хотя в проекте закона «О порядке и условиях проведения обязательного страхования космической деятельности в Российской Федерации» предусмотрена статья об обязательном страховании жизни и здоровья космонавтов, а также ответственности перед третьими лицами. Страхование гражданской ответственности подразумевает защиту имущественных интересов, обусловленную необходимостью возмещения ущерба, причиненного по вине следующих субъектов, отвечающих за проведение космической программы: государства (или государств), осуществляющего запуск космического объекта; владельца космического аппарата; организации, производящей запуск. Несмотря на все принимаемые меры предосторожности, космические аппараты могут нанести ущерб другим государствам на земле и в воздушном пространстве. Соответственно разработаны международные правила для подсчета сумм адекватной компенсации и порядка их выплаты. 27 января 1967 г. был заключен «Договор о космосе», предназначенный для регулирования деятельности государств в сфере международного сотрудничества в изучении и использовании космического пространства. В 1972 г. была принята Конвенция о международной ответственности за ущерб, причиненный космическими объектами. Согласно этим документам все державы, осуществившие запуск космических объектов, сохраняют над ними свою юрисдикцию и несут ответственность за причиненный ущерб. Государством, осуществившим запуск, считается: государство, с территории которого был произведен запуск космического аппарата; государство, в котором был произведен аппарат, или оплатившее запуск. Страна, осуществившая запуск, несет ответственность в случаях вины при нанесении повреждений иностранному объекту в космическом пространстве, а также лицам и имуществу, находившимся на борту этого объекта. Причем ответственность распространяется только на ошибки юридических и физических лиц, находящихся под юрисдикцией этого государства, и не распространяется на ущербы, нанесенные гражданам страны запуска либо участвовавшим в запуске иностранцам.

В настоящее время в мире распространена практика страхования коммерческих, телекоммуникационных и научных спутников связи. Страхователями являются владельцы космической техники, страхующие свои имущественные интересы. Космические объекты, запускаемые по государственным военным программам, страхуются редко и в нашей стране, и за рубежом. В июне 1996 г. при запуске с космодрома в Плисецке разбился еще один российский спутник и тоже по причине брака в головном обтекателе. Но поскольку в проекте не участвовали коммерческие организации, спутник не был обеспечен страховой защитой. Для российских страховщиков традиционные сложности рассматриваемого вида страхования усугубляются еще и следующими причинами: новизной страхования космических рисков отечественными компаниями, что связано с отсутствием наработанных методов оценки рисков и определения страховых сумм и тарифных ставок, а также с ограниченностью статистической базы: недостаточной емкостью российского страхового рынка, не превышающей 10 млн. долл., и финансовых ресурсов российских страховщиков, в среднем не превосходящих 250 млн. руб., что вынуждает их прибегать к помощи иностранных перестраховщиков; несовершенством законодательной базы в сфере страхования ракетно-космической техники. В настоящее время ведется работа по подготовке проекта закона «О порядке и условиях проведения обязательного страхования космической деятельности в Российской Федерации», целью которого является дополнение и совершенствование Закона «О космической деятельности». Этим видом страхования занимается небольшое число отечественных компаний, самыми крупными из которых являются «Ингосстрах», «Мегарус», «Мегус», Военно-страховая компания, «Авикос». В качестве объектов страхования космической техники выделяют: спутники (автоматические космические аппараты всех назначений); ракеты-носители; пилотируемые космические корабли; орбитальные станции и др. Страховое покрытие распространяется также на наземные инженерные сооружения, предназначенные для доставки космических объектов на космодромы, запусков и выведения ракетно-космических аппаратов на орбиту и управления полетами. К ним относятся: средства доставки ракет, спутников и других объектов на космодром; инженерные сооружения, включая стартовые комплексы; установки, предназначенные для проверки на космодроме всех элементов ракетно-космических комплексов, их сборки и подготовки к запуску; центр управления искусственными спутниками Земли и пр. Страховое покрытие распространяется также на жизнь и здоровье космонавтов, участвующих в программах, и персонала, обслуживающего космические комплексы. Защите подлежит гражданская ответственность за ущербы, которые могут быть нанесены имущественным интересам третьих лиц и объектам окружающей среды. В комплексе космических рисков рассматриваются также косвенные финансовые ущербы (финансовые риски), возникающие из-за технических неисправностей элементов космических объектов, а также политические риски, которые могут повлечь задержки в реализации космической программы, а иногда и ее отмену. Страхование космической деятельности, таким образом, это целая отрасль, объединяющая все виды защиты от рисков, возникающих при осуществлении космической программы в период времени от начала проектирования ракет и спутников до окончания их функционирования на орбите.

Реферат на тему: Страхование (Автор: Петрованова Елена Александровна)

Реферат страхование